小微企業貸款全流程風險管理實戰研修班-9.05-9.07北京站!

百家 作者:信貸風險管理 2019-08-28 08:22:32 閱讀:63


活動背景


根據監管的相關規定,小微金融業務越來越受到商業銀行等信貸機構的重視,商業銀行等信貸機構加大小微企業信貸投放力度既是監管的要求也是未來的發展趨勢,不少商業銀行正在加速布局“小微金融”。但值得關注的是,目前商業銀行普遍缺乏對小微企業信貸業務的系統研究,人員素質普遍滿足不了業務發展的需要,通過培訓提高業務人員的業務水平已經變得迫在眉睫。為了有效提高商業銀行、農信社、村鎮銀行等機構信貸人員的業務水平,中企清大教育集團特舉辦本次培訓班,歡迎報名參加。


培訓對象


各銀行、擔保機構、小額貸款機構小微業務主管領導、業務部門和風控部門負責人、業務條線和風控條線的客戶經理。


培訓時間、地點


2019年9月4日—7日,培訓時間共計3天

其中9月4日為報到時間,培訓地點:北京


課程大綱



第一部分:《信貸盡職調查流程與方法》

前言:

? ? (一)什么是盡職調查-定義和實踐

? ? (二)為什么要做盡職調查-作用和重要性

一、盡職調查的方法

? ?(一)盡職調查中獲取信息的方法

? ? ? ? 1、口頭信息的獲取

? ? ? ? 2、書面資料的獲取

? ? ? ? 3、第三方信息的獲取

? ? ? ? 4、實地盤查信息的獲取

? ?(二)盡調中信息來源渠道的有效性分析

? ? ? ? 1、權威第三方憑證的來源和有效性

? ? ? ? 2、第三方憑證的來源和有效性

? ? ? ? 3、原始憑證的來源和有效性

? ? ? ? 4、非利益相關方信息來源的有效性

? ? ? ? 5、容易作偽的資料有哪些?

? ? ? ? 6、如何識別謊言?

? ?(三)盡調中檢驗信息的方法

? ? ? ? 1、比較法

? ? ? ? 2、確認法

? ? ? ? 3、一致法

? ? ? ? 4、權益檢驗法

二、盡職調查的流程

? ? (一)盡調前的準備工作

? ? (二)盡調的開場-破冰和政策

? ? (三)生意/項目所有權的調查

? ? (四)實際控制人發展歷程和個人家庭情況的調查

? ? (五)生意發展趨勢的調查

? ? (六)生意模式和結構的盡調

? ? (七)損益情況的盡調

? ? ? ? 1、如何采集客戶的經營數據

? ? ? ? 2、銷售額如何確定

? ? ? ? 3、毛利率如何核實

? ? ? ? 4、盈利是真實的嗎?

? ? (八)貸款用途的盡調

? ? ? ? 1、細節說明一切

? ? ? ? 2、刨根問底,窮追猛打

? ? (九)資產負債的盡調

? ? ? ? 1、眼見為實

? ? ? ? 2、盤點與估算

? ? ? ? 3、合理推斷

? ? ? ? 4、謹慎為上

? ? (十一)實際控制人的家訪(可選)

? ? (十二)第二還款來源的盡調(可選)

三、盡職調查的要點和注意事項

? ? ?(一)對獲得信息的真偽性做交叉檢查

? ? ?(二)盡調中的溝通要點

? ? ?(三)盡調中的注意事項

第二部分 信貸審查風險管理

一、調查資格審查

1、信貸員對應的調查資質審核

2、信貸員符合上貸審會資格

二、調查流程審查

1、貸款流程符合要求

三、要件審查

1、提供資料的合規性

四、財務審查

(一)損益表審查

1、數據來源合理性、真實性審查

2、數據準確性審查

(二)資產負債表審查

1、數據合理性、真實性審查

2、權益匹配程度審查

(三)現金流量表的預測分析

(四)數據之間邏輯勾稽關系合理性審查

五、非財務信息審查

(一)所有權的審查

(二)生意模式及生意結構審查

(三)貸款目的審查

(四)企業實際控制人個人歷程及家庭情況審查

(五)擔保人或者擔保物合規性審查

六、風險可能存在的環節及出現紕漏的原因

(一)風險可能存在的環節

1、客戶的來源

2、初步的篩選

3、貸款的調查

4、綜合分析評估

5、貸款審核判斷

6、貸后追蹤

(二)出現紕漏的原因分析考慮

1、內部原因?

(1)客戶經理能力上?

(2)客戶經理心態上?

2、外部原因

七、貸款決策時需要考慮的風險

(一)家庭情況

(二)企業本身的風險

(三)外部環境風險

八、如何做出貸款決策

(一)了解客戶經理的調查技能

(二)掌握客戶經理的心態

(三)綜合分析客戶經理收集回來的信息

(四)了解相關行業

第三部分 貸后管理與催收

一、優秀小貸公司風控數據分享

二、貸后管理

? ? 1、貸后管理的指導思想

? ? 貸后僅僅是檢查?大量客戶如何做到有效管理?常規與臨時的結合?小微客戶與傳統客戶的管理差異體現:訪談對象的差異;訪談技巧的差異;資料收集的差異;信息挖掘的差異;

? ? 2、從信貸風險成因到貸后管理

? ? 風險形成的外部原因:宏觀經濟、區域因素、行業因素、渠道因素;針對上述因素采取什么可控的對策?

風險形成的內部原因:實力弱、治理弱、監控弱;針對上述因素如何從產品設計、激勵約束和貸后管理等方面進行避免?

風險形成的其他原因及對策;

? ? 3、貸后管理的具體工作內容

? ? 具體工作內容包括三個板塊:貸后監控;逾期貸款管理(催收、重組、訴訟、不良責任認定、外包或出售或其它);

? ? 總結經驗:從流程找原因;從客戶經理找原因;從貸前人員找原因;從審批人員找原因;

? ? 貸后監控的預警信號;逾期貸款處置的原則;

? ? 4、貸后管理基本制度介紹

? ? 貸后管理辦法;拖欠貸款考核辦法;重組管理辦法;貸后管理人員及法務人員考核辦法;核銷貸款管理與考核辦法;

三、逾期貸款的催收

? ? 1、催收是一場特殊的商戰(信息戰、心理戰、持久戰)

? ? 2、催收過程中總結的拖欠客戶8條共性

? ? 3、催收過程中對可抵債動產的處置建議

? ? 4、案例分享


講師簡介


張老師

中企清大金融教育集團副總裁、曾任德國技術合作公司金融發展部技術顧問,在多個國家有信貸領域國際咨詢和培訓從業經驗:2007年作為顧問加入德國技術合作公司尼泊爾農村金融項目組,2008年在斯里蘭卡為采取格萊珉鄉村銀行小組聯保貸款模式的信貸機構提供系統設計工作,2015年參加世界銀行項目在柬埔的AMRET農業銀行進行農業種植貸款的研討,2015年為吉爾吉斯斯坦貸款公司的債權投資做盡職調查,作為信貸顧問,曾為多家商業銀行,資產管理公司提供長期駐點咨詢,人員培訓服務,包括山東,山西,河南,陜西等地區的多家農商行,山東,遼寧,江蘇等地區的城商行,某全國性財產保險公司等,也是中國給小貸公司提供咨詢服務最多的專業顧問。


陳老師

2007年4月入職南充美興,現任南充美興營運總監

曾歷任市場主管、培訓主管、客戶經理、機構經理、總經理助理等職位;2011年獲得由世界銀行學院、國開行、中國小額信貸聯盟等機構聯合頒發的《微型金融遠程培訓師》資格證;2015年參加德國法蘭克福財經管理大學《中小企業融資專家》認證課程學習并獲得證書;具有綜合的全面的業務全流程知識和技能,帶領業務團隊不斷刷新集團的發放記錄和風控記錄;南充美興內訓講師,美興微金融學院金牌講師。


培訓費用



1、培訓費3980元/人(含培訓費、資料費、場地費、專家費)主辦方贈送三天交流午餐,住宿統一安排費用自理交通費用自理。


2、內訓咨詢:為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程,我們可根據需求提供公司內訓服務,歡迎來電洽談合作事宜。


報名咨詢


劉老師

手 ? 機:13716880300(可加微信)? ? ? ? ? ?


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