小微企业贷款全流程风险管理实战研修班-9.05-9.07北京站!

百家 作者:信贷风险管理 2019-08-28 16:22 阅读:112 评论:0

小微企业贷款全流程风险管理实战研修班-9.05-9.07北京站!-爱尖刀

活动背景

根据监管的相关规定,小微金融业务越来越受到商业银行等信贷机构的重视,商业银行等信贷机构加大小微企业信贷投放力度既是监管的要求也是未来的发展趋势,不少商业银行正在加速布局“小微金融”。但值得关注的是,目前商业银行普遍缺乏对小微企业信贷业务的系统研究,人员素?#21183;?#36941;满足不了业务发展的需要,通过培训提高业务人员的业务水平已经变得迫在眉睫。为了?#34892;?#25552;高商业银?#23567;?#20892;信社、村镇银行等机构信贷人员的业务水平,中企清大教育集团特举办本次培训班,欢迎报名参加。

培?#20992;?#35937;

各银?#23567;?#25285;保机构、小额贷款机构小微业务主管领导、业务部门和风控部门负责人、业务条线和风控条线的客户经理。

培训时间、地点

2019年9月4日—7日,培训时间?#24067;?天

其中9月4日为报到时间,培训地点:北京

课程大纲


第一部分:《信贷尽职调查流程与方法》

前言:

? ? (一)什么是尽职调查-定义和实践

? ? (二)为什么要做尽职调查-作用和重要性

一、尽职调查的方法

? ?(一)尽职调查中获取信息的方法

? ? ? ? 1、口头信息的获取

? ? ? ? 2、书面资料的获取

? ? ? ? 3、第三方信息的获取

? ? ? ? 4、实地盘查信息的获取

? ?(二)尽调?#34892;?#24687;来源渠道的?#34892;?#24615;分析

? ? ? ? 1、权威第三方?#23616;?#30340;来源和?#34892;?#24615;

? ? ? ? 2、第三方?#23616;?#30340;来源和?#34892;?#24615;

? ? ? ? 3、原?#35745;局?#30340;来源和?#34892;?#24615;

? ? ? ? 4、非利益相关方信息来源的?#34892;?#24615;

? ? ? ? 5、容易作伪的资料有哪些?

? ? ? ? 6、如何识别谎言?

? ?(三)尽调中检验信息的方法

? ? ? ? 1、比较法

? ? ? ? 2、确认法

? ? ? ? 3、一致法

? ? ? ? 4、权益检验法

二、尽职调查的流程

? ? (一)尽调前的准备工作

? ? (二)尽调的开场-破冰和政策

? ? (三)生意/项目所有权的调查

? ? (四)实际控制人发展历程和个人家庭情况的调查

? ? (五)生意发展趋势的调查

? ? (六)生意模式和结构的尽调

? ? (七)损益情况的尽调

? ? ? ? 1、如何采集客户的经营数据

? ? ? ? 2、销售额如何确定

? ? ? ? 3、毛利率如何核实

? ? ? ? 4、盈利是真实的吗?

? ? (八)贷款用途的尽调

? ? ? ? 1、细节?#24471;?#19968;切

? ? ? ? 2、刨根?#23454;祝?#31351;追猛打

? ? (九)资产负债的尽调

? ? ? ? 1、眼见为实

? ? ? ? 2、盘点与估算

? ? ? ? 3、合理推断

? ? ? ? 4、谨慎为上

? ? (十一)实际控制人的家访(可选)

? ? (十二)第二还款来源的尽调(可选)

三、尽职调查的要点和注意事项

? ? ?(一)对获得信息的真伪性做交叉检查

? ? ?(二)尽调中的沟通要点

? ? ?(三)尽调中的注意事项

第二部分 信贷审查风险管理

一、调查资格审查

1、信贷员对应的调查资质审核

2、信贷员符合上贷审会资格

二、调查流程审查

1、贷款流程符合要求

三、要件审查

1、提供资料的合规性

四、财务审查

(一)损益表审查

1、数据来源合理性、真实性审查

2、数据?#26082;?#24615;审查

(二)资产负债表审查

1、数据合理性、真实性审查

2、权益匹配程度审查

(三)现金流量表的预测分析

(四)数据之间逻辑勾稽关系合理性审查

五、非财务信息审查

(一)所有权的审查

(二)生意模式及生意结构审查

(三)贷款目的审查

(四)企业实际控制人个人历程及家庭情况审查

(五)担保人或者担保物合规性审查

六、风险可能存在的?#26041;?#21450;出现纰漏的原因

(一)风险可能存在的?#26041;?/span>

1、客户的来源

2、初步的筛选

3、贷款的调查

4、综合分析评估

5、贷款审核判断

6、贷后追踪

(二)出现纰漏的原因分析考虑

1、内部原因?

(1)客户经理能力上?

(2)客户经理心态上?

2、外部原因

七、贷款决策时需要考虑的风险

(一)家庭情况

(二)企业本身的风险

(三)外部环境风险

八、如何做出贷款决策

(一)了解客户经理的调查技能

(二)掌握客户经理的心态

(三)综合分析客户经理收集回来的信息

(四)了解相关行业

第三部分 贷后管理与催收

一、?#21028;?#23567;贷公司风控数据分享

二、贷后管理

? ? 1、贷后管理的指导思想

? ? 贷后仅仅是检查?#30475;?#37327;客户如何做到?#34892;?#31649;理?常规与临时的结合?小微客户与传统客户的管理差异体现:访谈对象的差异;访谈技巧的差异;资料收集的差异;信息挖掘的差异;

? ? 2、从信贷风险成因到贷后管理

? ? 风险形成的外部原因:宏观经济、区域因素、行业因素、渠道因素;针对上述因素采取什么可控的对策?

风险形成的内部原因:实力弱、治理弱、监控弱;针对上述因素如?#26410;?#20135;品设计、激励?#38469;?#21644;贷后管理等方面进行避免?

风险形成的其他原因及对策;

? ? 3、贷后管理的具体工作内容

? ? 具体工作内容包括三个板块:贷后监控;逾期贷款管理(催收、重组、诉讼、不良责任认定、外包或出售或其它);

? ? 总结经验:从流程找原因;从客户经理找原因;从贷前人员找原因;从审批人员找原因;

? ? 贷后监控的预警信号;逾期贷款处置的原则;

? ? 4、贷后管理基?#23616;?#24230;介绍

? ? 贷后管理办法;拖欠贷款考核办法;重组管理办法;贷后管理人员及法务人员考核办法;核销贷款管理与考核办法;

三、逾期贷款的催收

? ? 1、催收是一场特殊的商战(信息战、心理战、持久战)

? ? 2、催?#23637;?#31243;中总结的拖欠客户8条共性

? ? 3、催?#23637;?#31243;中对可抵债动产的处置建议

? ? 4、案例分享

讲师简介

张老师

中企清大金融教育集团副总裁、曾任德国技术?#29486;?#20844;司金融发展部技术顾问,在多个国家?#34892;?#36151;领域国?#39318;?#35810;和培训从业经验:2007年作为顾问加入德国技术?#29486;?#20844;司尼泊尔农村金融项目组,2008年在?#20272;?#20848;卡为采取格莱珉乡村银行小组联保贷款模式的信贷机构提供系统设计工作,2015年参加世界银行项目在柬?#19994;腁MRET农业银行进行农业种植贷款的研讨,2015年为吉尔吉?#39038;?#22374;贷款公司的债权投?#39318;?#23613;职调查,作为信贷顾问,曾为多家商业银行,资产管理公司提供长期驻点咨询,人员培训服务,包括山东,山西,河南,陕西等地区的多家农商行,山东,辽宁,江苏等地区的城商行,某全国性财产保险公司等,也是中国给小贷公司提供咨询服务最多的专业顾问。

陈老师

2007年4月入职南充美兴,现?#25991;?#20805;美兴营运总监

曾历?#38382;?#22330;主管、培训主管、客户经理、机构经理、总经理助理等职位;2011年获得由世界银行学院、国开?#23567;?#20013;国小额信贷联盟等机构联合颁发的《微型金融远程培训师》资格证;2015年参加德国法兰克福财经管理大学《中小企业融?#39318;?#23478;》认证课程学?#23433;?#33719;得证书;具有综合的全面的业务全流程知识和技能,带领业务团队不断刷?#24405;?#22242;的发放记录和风控记录;南充美?#22235;諮到?#24072;,美兴微金融学院金?#24179;?#24072;。

培训费用

1、培训费3980元/人(含培训?#36873;?#36164;料?#36873;?#22330;地?#36873;?#19987;家费)主办方赠送三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。

2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽?#36127;献?#20107;宜。

报名咨询

刘老师

手 ? 机:13716880300(可加微信)? ? ? ? ? ?

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